Factoringcalculator2019-12-05T13:09:55+01:00

Vraag kosteloos drie offertes aan

Kies uw ideale factoringpartner en beschik binnen 24 uur over uw geld!

Hoe werkt het?

Lees hier meer over de voordelen van factoring voor u als ondernemer of ZZP.

Maak een berekening

De factoringfee hangt onder andere af van het factuurbedrag, de betaaltermijn en de bevoorschotting.
Maak hieronder een proefberekening op basis van uw factuurbedrag (excl. BTW).

Maak een berekening

De factoringfee hangt onder andere af van het factuurbedrag, de betaaltermijn en de bevoorschotting.
Maak hieronder een proefberekening op basis van uw factuurbedrag (excl. BTW).

Wat is Factoring?

Factoring is een kredietfaciliteit die door veel ZZP’ers en ondernemers wordt gebruikt om direct geld vrij te maken. Zonder tussenkomst van banken en met een snelle acceptatie.

Omdat er grote verschillen zijn tussen factormaatschappijen is het slim om deze onderling te vergelijken. Maar dat kost veel tijd. Op basis van jouw wensen maken wij persoonlijk een voorselectie. We brengen je alleen in contact met factormaatschappijen die bij jouw onderneming passen.

Kosteloos en helemaal vrijblijvend. Zodat jij gemakkelijk en snel de beste factoringoplossing vindt tegen het scherpste tarief.

De voordelen

  • Beschik direct over uw geld

  • Geen kredietrisico’s

  • Geen debiteurenbeheer

  • Profiteer van de kennis van de factormaatschappij

  • Minder administratief werk

Meer informatie

WANNEER HET OVERWEGEN WAARD?

Factoring is een interessante optie als je bedrijf:

  • te maken heeft met niet betalende debiteuren en oplopende betalingstermijnen;

  • een zwaar belaste debiteurenadministratie heeft;
  • een sterke seizoensafhankelijke inkomstenstroom heeft;
  • veel nieuwe of buitenlandse klanten heeft;
  • een snelle groei doormaakt;
  • een lage solvabiliteit (kleiner dan 20%), maar een positief rendement heeft;
  • activa heeft die voor meer dan 30% uit handelsvorderingen bestaan.

Als één of meerdere van deze zaken op jouw bedrijf van toepassing zijn, is het verstandig eens te kijken of factoring in jouw specifieke geval een aantrekkelijke optie is. U kunt in dit geval contact met ons opnemen om uw situatie te bespreken.

FACTORING FEE

Als vergoeding voor de dienstverlening betaal je gewoonlijk een provisie aan de factormaatschappij. Het kan gaan om een vast bedrag per maand of een percentage van de omzet. In het laatste geval moet je gewoonlijk denken aan ergens tussen de circa 0,5% en 4%.

Het exacte provisiebedrag of –percentage hangt af van diverse factoren, zoals de precieze werkzaamheden, het aantal facturen, het gemiddelde factuurbedrag, het betaaltermijn van de klant en de hoeveelheid debiteuren.

Verschillende soorten factoring

Het is belangrijk dat een factoringoplossing ook echt bij je past.  Je hebt hierbij keuze uit drie soorten factoring: Traditional factoring, Americain factoring en Reverse factoring. De eerste twee soorten zijn mogelijkheden voor debiteurenfinanciering op basis van uitstaande facturen. Bij Reverse factoring financier je uitstaande facturen aan je leveranciers op basis van hun kredietwaardigheid. Elke soort factoring heeft zijn eigen voorwaarden, kosten en mogelijkheden. Niet elke soort factoring past bij jouw manier van ondernemen. Daarom is het van belang om de voor- en nadelen van de verschillende soorten factoring tegen elkaar af te wegen.

Traditional factoring

Bij Traditional factoring verpand je al je facturen aan een factormaatschappij. Tegen een factor fee van 0,1 tot 1% van je omzet plus de rente over het opgenomen bedrag wordt 60-90% van die facturen direct aan jou uitbetaald. Het resterende bedrag krijg je nadat de facturen daadwerkelijk zijn voldaan. Bij deze vorm van voorfinancieren ga je een contract aan voor langere tijd. Ook kan het langer duren voor je wordt geaccepteerd en voordat alle openstaande bedragen aan jou zijn uitbetaald. Dit maakt Traditional factoring goedkoper maar ook minder flexibel dan American factoring.

American Factoring

Bij American factoring als voorfinanciering worden je uitstaande facturen doorgaans overgekocht door de factormaatschappij. Hierdoor kun je direct tot 98% van de factuurwaarde inclusief btw uitbetaald krijgen. De factor fee die je hiervoor betaalt ligt tussen de 2 tot 8% van je omzet. Dit percentage is afhankelijk van het risico, je betaaltermijn en de omzet van je bedrijf. Americain factoring staat bekend om snelle acceptatie, transparante kosten en het feit dat je zelf mag kiezen welke facturen je voorgefinancierd wilt hebben. Die vrijheid maakt American factoring wel duurder dan Traditional factoring.

Reverse factoring

Bij Reverse factoring worden uitstaande facturen aan leveranciers voorgefinancierd op basis van hun kredietwaardigheid. Dit wordt ook wel ketenfinanciering of supply chain finance genoemd. Met instemming van je leverancier betaalt een factormaatschappij je factuur. Zodat jij en je leverancier meer financiële ruimte krijgen. Het openstaande bedrag betaal je vervolgens aan de factormaatschappij. Voor Reverse factoring wordt doorgaans aan jou én aan de leverancier een factor fee gevraagd. De hoogte van deze commissie verschilt per factormaatschappij. Wel geldt: hoe kredietwaardiger je leverancier, hoe lager de factoring fee en hoe eerder het geld wordt uitgekeerd. Deze soort factoring is zeer geschikt voor het MKB en voor kleine bedrijven met grote leveranciers.

Factoring voor ZZP’ers

Veel ZZP’ers en eenmansbedrijven kampen met achterstallige betalingen en dat kan het voortbestaan van je bedrijf bedreigen. American factoring is dan een prima factoringoplossing. In ruil voor een percentage van de waarde nemen zij de facturen van je over en keren het uitstaande bedrag tot 98% van de waarde aan jou uit. Bij grote leveranciers kun je ook denken aan Reverse factoring. Dit maakt je minder afhankelijk van je debiteuren en geeft je meer cashflow. Waardoor jij meer flexibeler kan ondernemen.

Factoring voor ondernemers

Steeds vaker kiezen afnemers voor een langere betalingstermijn.  Hierdoor kan je tot wel 90 dagen op je betaling moeten wachten. Breng je deze facturen onder bij een factormaatschappij, dan beschik je direct over de je debiteurensaldo. Met dit werkkapitaal kun jij je leveranciers sneller betalen en daardoor kortingen bedingen. Al kun je ook voor Reverse factoring kiezen. Werkt een factormaatschappij met een kredietverzekering, dan loop je nog minder ondernemersrisico.

VOOR- EN NADELEN

Daarbij moet u in je achterhoofd houden dat er aan factoring zowel voor- als nadelen kleven.

Voordelen zijn onder meer:

  • hogere financiering dan bij een traditionele bankkredietfaciliteit;

  • flexibele financiering: deze past zich aan het debiteurensaldo aan;

  • lager risico: je debiteurenrisico is afgedekt (bij “non-recourse factoring”);

  • positievere balansverhoudingen: de debiteuren verdwijnen van de balans;

  • je profiteert van de extra kennis en diensten van de factormaatschappij;

  • besparing op vaste lasten: je debiteurenadministratie wordt uitbesteed;

  • minder administratieve rompslomp: je kunt je meer richten op je “core business”.

Tot de vaak genoemde nadelen van factoring behoren:

  • je moet aan derden (de factormaatschappij) inzicht geven in het financiële reilen en zeilen van je onderneming;

  • de factormaatschappij kan weigeren om facturen aan bepaalde debiteuren mee te nemen in de bevoorschotting.

Wat gebeurt er met uw aanvraag?

Enkele van onze partners

Door onze jarenlange ervaring in de factoringbranche voorkomt u onnodige risico’s en geven wij u gratis advies.
Bovendien bent u verzekerd van de scherpste tarieven!

Wilt u ook partner worden? Klik dan hier

Vergelijk gratis & vrijblijvend
Gratis vergelijken!
Gratis vergelijken!